ASSURANCE DES PARTICULIERS - AUTOMOBILE


ASSURANCE AUTOMOBILE


image auto accidentée

L'assurance automobile est obligatoire pour tous les Québécois conduisant un véhicule, voilà ce qui explique pourquoi il est important d'avoir une assurance automobile. Celle-ci vous couvre pour des dommages pouvant être causés à d'autres individus avec votre véhicule (Responsabilité civile), pour les dommages subis, lors d'une collision, par votre véhicule ainsi que ceux subis par d'autres personnes impliquées. Elle vous protège également contre le feu et le vol, dépendamment des options choisies pour votre police d'assurance.

 

En transigeant avec un courtier exceptionnel chez Assurances ML Inc., vous serez en mesure d'obtenir la meilleure protection, au meilleur prix pour votre assurance automobile.


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ASSURANCE DE REMPLACEMENT


Pour bénéficier de la valeur à neuf en cas de sinistre, le consommateur doit ajouter l’avenant F.A.Q. 43 à sa police d’assurance automobile. Il peut aussi opter pour l’assurance de remplacement F.P.Q. 5 que lui propose son représentant en assurance de dommages ou encore celle offerte par son concessionnaire automobile. L’un et l’autre sont-ils équivalents ? Une formule est-elle plus avantageuse que l’autre ? En fait, tout dépend de la situation de chacun.

 

​Voici un aperçu des avantages et inconvénients de chacune des options de la souscription à la réclamation.


ASSURANCE DE REMPLACEMENT (F.P.Q. 5)
VALEUR À NEUF (AVENANT F.A.Q. 43)

Achat

  • Offerte par le représentant en assurance de dommages ou le concessionnaire automobile.
  • Peut être achetée en tout temps.

Coût de la prime

  • Fixe, selon la valeur du véhicule.
  • Si incluse dans la prime mensuelle, les intérêts s’appliquent.
  • Important : En 2012, la prime moyenne était de 1 677 $ lorsque vendu par un concessionnaire et de 1 007 $ lorsque vendu par un agent ou courtier. Cet important écart de 670 $ démontre l’importance de magasiner.

(Source : Rapport annuel sur la tarification en assurance automobile 2012, Autorité des marchés financiers)


Durée

  • Choix du terme, de 1 à 8 ans

Type de véhicule

  • Applicable sur véhicules neufs et usagés ainsi que VTT, motoneiges et véhicules haut de gamme.

En cas de perte partielle

  • Pièces endommagées remplacées par des pièces d’origine neuves, jusqu’au montant déterminé au contrat, si pas réparables.

En cas de perte totale

  • Remplacé par un véhicule neuf de valeur égale ou supérieure, auprès du marchand désigné, ou
  • Versement de l’indemnité et remplacement auprès du marchand de son choix, selon l’option choisie au moment de la souscription.
  • Note : si le client remplace le véhicule par un autre de valeur supérieure, il devra débourser la différence.

Voiture de location après l’accident

  • Remboursement de l’excédent des frais de location non indemnisé par l’assureur de la police d’assurance automobile (F.P.Q. 1) pendant que le véhicule est en réparation.
  • L’assureur de la F.P.Q. 1 remboursera les frais de location si l’assuré a contracté la F.A.Q. 20 ou s’il n’est pas responsable de l’accident.

​Réclamation

  • Le processus peut être plus long étant donné que l’assureur de la police d’assurance automobile (F.P.Q. 1) doit d’abord faire le règlement de sinistre. Par la suite seulement, l’assureur de l’assurance de remplacement (F.P.Q. 5) peut indemniser la différence pour la valeur à neuf.

Si acheté auprès d’un concessionnaire

  • En cas de fraude, l’assuré n’est pas admissible au Fonds d’indemnisation de l’Autorité des marchés financiers, puisque le concessionnaire n’est pas un membre certifié par la Chambre de l’assurance de dommages.

Achat

  • Offerte uniquement par le représentant en assurance de dommages
  • Doit être achetée au plus tard 3 mois après l’achat d’un véhicule neuf

Coût de la prime

  • Selon le pourcentage de la prime
  • Possibilité de répartir sur 12 mois sans intérêts
  • La prime peut augmenter au fil des ans, particulièrement après 24 mois
  • Possibilité de renoncer à l’avenant en tout temps

Durée

  • L’assuré décide à chaque renouvellement s’il conserve l’avenant, et ce, pour une durée maximale de 4 à 5 ans.

Type de véhicule

  • Applicable sur véhicules neufs, certaines options pour les véhicules usagés.

​En cas de perte partielle

  • Pièces endommagées remplacées par des pièces d’origines neuves si le coût de la réparation dépasse le coût des pièces neuves.

En cas de perte totale

  • Remplacé par un véhicule neuf ou usagé de valeur égale, inférieure ou supérieure, auprès du marchand de son choix, ou
  • Remboursement de l’indemnité sans remplacement du véhicule, selon la décision du client au moment de la réclamation
  • Note : Si le client remplace le véhicule par un autre de valeur supérieure, il devra débourser la différence.

Voiture de location après l’accident

  • Remboursement des frais seulement si l’assuré n’est pas responsable des dommages ou s’il a contracté l’avenant F.A.Q. 20 qui donne droit à un véhicule de remplacement

Réclamation

  • L’avenant valeur à neuf (F.A.Q. 43) étant une option incluse dans la police d’assurance automobile (F.P.Q. 1), le processus de réclamation est simple.
 

Peser le pour et le contre.


Tous les consommateurs ont avantage à prendre le temps de peser le pour et le contre avant de prendre leur décision. Il y a plusieurs différences entre les deux options, et le représentant en assurance de dommages est un professionnel qualifié et formé​ pour conseiller le consommateur.

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BATEAU DE PLAISANCE


En raison de la multiplicité de lacs et rivières ainsi que la présence du fleuve Saint-Laurent, porte d'entrée privilégiée pour se rendre sur la côte atlantique, notre belle province est l'endroit idéal pour s'adonner aux activités nautiques saisonnières.  

 

Vous avez fait l’achat de l'embarcation dont vous avez toujours rêvé et êtes prêt à partir ? Merveilleux ! Cependant, avez-vous vérifié vos couvertures d’assurances ? Bien entendu, il est parfois possible d'obtenir une couverture en assurance bateau auprès de votre assureur habitation. Toutefois, ce ne sont pas tous les assureurs qui sont habilités à offrir des couvertures spécifiques pour bien vous protéger en cas de sinistres. En effet, si vous possédez une embarcation d’une certaine valeur ou avec des caractéristiques particulières, il est fortement suggéré et souvent obligatoire de faire affaires avec un assureur spécialisé dans ce domaine.

 

En tant que courtiers d’assurances, nous avons accès aux meilleurs assureurs spécialisés au Québec et nous serons en mesure de vous offrir une protection qui correspond exactement à vos besoins et ceci, à un prix très compétitif.

 

Nous pouvons vous offrir une police spécifique pour la plupart des types d’embarcations, dont voici quelques exemples :

 

  • Bateaux de pêche, bateaux-maisons.

  • Bateaux à jet ou de performance et de course.

  • Moto-marines.

  • Bateaux-Pontons.

  • Voiliers.

  • Runabouts.

  • Bateaux de ski nautique.

  • Yachts.

Etc.



MOTOCYCLETTE


Que votre moto, votre mobylette ou votre cyclomoteur constitue votre moyen de transport durant la belle saison ou encore votre véhicule de prédilection pour entreprendre une nouvelle aventure, vous avez besoin d'une protection vous permettant de vous sentir en sécurité sur la route. C'est pourquoi nous vous offrons une couverture d'assurance complète ou sur mesure, selon vos besoins.


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VÉHICULES HORS-ROUTE


Le contrat démystifié :  

Au Québec, le contrat d’assurance motoneige ou VTT est identique à celui de l’assurance automobile. À la partie obligatoire de votre contrat, vous choisirez peut-être d’ajouter des protections supplémentaires.

 

Assurance obligatoire :

Vous devez posséder une assurance responsabilité civile d’au moins 500 000 $. La loi sur les véhicules hors route vous y oblige. Si vous contrevenez à cette obligation, vous êtes passible d’une amende variant entre 250 $ et 500 $.

 

Il est conseillé de choisir le montant d’un million de dollars en responsabilité civile. Cette assurance paie pour les blessures corporelles non couvertes par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ).

 

Dans le jargon des assureurs, cette partie est appelée le Chapitre A.

 

Partie optionnelle :

Si vous avez un accident, vous aimerez que votre véhicule hors route soit réparé. Vous pouvez alors choisir la protection qui couvre les dommages à votre véhicule. Différentes protections vous sont offertes par les assureurs.


Ces protections se trouvent au Chapitre B du contrat d'assurance.


Contactez dès maintenant un courtier exceptionnel !

 


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VÉHICULES DE LOISIRS


Que vous ayez une moto, un VTT, une mobylette ou une motoneige, de belles aventures vous attendent ! Que ce soit seul, en couple, en famille ou entre amis, savourez chacun de ces moments l'esprit tranquille, sans vous soucier de vos assurances. Nous sommes heureux de vous offrir notre produit d'assurance pour véhicule de loisirs :


  • Moto, motocyclette 

  • Motoneige

  • Véhicule tout-terrain (VTT), véhicule hors-route

  • Cyclomoteur, mobylette  

  • Roulotte, tente-roulotte


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VACANCES EN AUTO


Vous planifiez un voyage en automobile ?

 

Vous avez décidé de partir à l'aventure ? Cela fait déjà quelques années que vous songez traverser en auto le Canada, d'Est en Ouest, mais vous ne vous êtes jamais attardé à la question des assurances ? Voici quelques éléments primordiaux de connaitre:                                


Des vacances au Canada ou aux États-Unis :

Avant de prendre la route, appelez votre agent ou votre courtier. Vous devez vérifier auprès de lui si votre contrat vous offre une couverture adéquate.

 

Il serait peut-être préférable d'augmenter l'assurance responsabilité civile prévue à votre contrat. Une couverture de deux millions de dollars pourrait mieux vous protéger advenant un sinistre, surtout aux États-Unis, où on ne badine pas avec les poursuites!


Des vacances ailleurs dans le monde :

Si vous prévoyez conduire ailleurs qu'au Canada ou aux États-Unis, qu'importe le pays de votre destination, il est important que vous achetiez une assurance auprès du locateur de votre automobile.



JEUNE CONDUCTEUR OCCASIONNEL


Qu’on soit un nouvel assuré ou un habitué, mieux vaut ne pas prendre de chance !

 

Taire ou cacher certains renseignements pourrait avoir de graves conséquences ! Vous conduisez occasionnellement le véhicule de vos parents ? Mentionnez-le à l’assureur. Vous prenez votre voiture tous les jours pour aller à l‘université ? Ne dites pas que vous ne l’utilisez qu’à l’occasion.  

 

En cas d’accident, le fait d’avoir omis ce type de renseignements pourrait influencer le montant qui sera remis par l’assureur. Dans certains cas, il se peut même que vos parents ou vous-même ne soyez pas dédommagés du tout !

 

Est-ce qu’un assureur peut refuser d’assurer quelqu’un ?

C’est possible. Si, par exemple, vous avez été un mauvais payeur, ou si vous avez déjà fait de fausses déclarations à un assureur. Aussi, si vous avez essuyé cinq refus et ne réussissez pas trouver d’assurance, nous vous suggérons de contacter le centre d’information du Groupement des assureurs automobiles, un agent vous aidera à trouver une solution.

 

Et si vous négligiez de payer votre prime?

L’assureur peut annuler votre contrat d’assurance. Ce serait risqué de conduire sans assurance. De plus, il serait plus difficile par la suite de trouver un assureur, et pire encore, un bon prix !